سرمایهگذاری هوشمند
سرمایهگذاری هوشمند به معنی تحلیل کردن، عمل کردن بر اساس اصول ایمنی و بازگشت سرمایه رضایتبخش میباشد. محوریت سرمایهگذاری هوشمند، به کار بردن هوش در سرمایهگذاری و همچنین استفاده از اطلاعات و تحلیل آنها برای رسیدن به موفقیت در سرمایهگذاری است. هرچه سرمایهگذاری هوشمندتر باشد، پوشش ریسک بیشتر بوده و سرمایه بیشتر رشد میکند؛ بهگونهای که در طول زمان، با اثر مرکب، دارایی چندین برابر شده و به رشد خود ادامه میدهد. مزیت این گروه از اپلیکیشنها، سادهکردن سرمایهگذاری است. با در اختیار داشتن گوشی تلفن همراه و یکی از برنامههای کاربردی حوزه تکنولوژیهای سرمایهگذاری (Invest Tech)، باید این امکان فراهم آید که کاربر به یک سرمایهگذار با توانمندیهای معقول تبدیل شده و به مدیریت داراییهای خود بپردازد. بسیاری از نهادهای مالی مخصوصا بسیاری از بانکها و مؤسسات مالی، در سالیان گذشته در راستای منافع سرمایهگذاران کار چندانی نکردهاند. این امر باعث شده است سرمایهگذارانی که دارایی خود را در رکود اقتصادی از دست دادهاند به نهادهای جدید در این حوزه نیز به سختی اعتماد کنند؛ از اینرو مهمترین نکتهای که باید برای فعالین در این حوزه مورد توجه قرار داد این است که باید دارای شایستگی مدیریت پسانداز و سرمایه مردم باشند. میتوان گفت سرمایهگذاری هوشمند، فراهمسازی امکانی برای کاربر با تعریف مشخص است که موجب شود مطمئن، هوشمند، آسان، حساب شده، با توجه به روندهای گذشته، موجود و آتی و البته بهصورت غیر حضوری سرمایه خود را مدیریت کند.
اصول کلی و موارد مهمی که باید در سرمایهگذاری هوشمند رعایت کرد
هوشمندی و مشاوره هوشمند: اولین اصل در سرمایهگذاری هوشمند مشاوره هوشمند است! مشاوره هوشمند در کلاس مشاوره مالی است که مشاوره مالی یا مدیریت سرمایهگذاری را با هوش مصنوعی و با مداخله حداقلی انسان بر اساس قوانین ریاضی و الگوریتم ارائه میدهد. الگوریتمها توسط نرمافزار اجرا میشوند و نیازی به مشاوره انسانی نیست. این نرمافزارها از الگوریتمهای خود برای تخصیص خودکار، مدیریت و بهینهسازی داراییهای مشتری استفاده میکند. افراد شرایط متفاوتی از نظر میزان ریسکپذیری و بازه زمانی مورد پذیرش برای سرمایهگذاری دارند. از اینرو مشاوره هوشمند، نقش بسیار مهمی در ارائه پیشنهادات و نحوه مدیریت سرمایه مشتری با توجه شرایط و اهداف وی دارد. این محور مهم (مشاوره هوشمند) نیاز به شناخت بازار، شناخت زمینههای فرهنگی، اجتماعی، سیاسی، روندهای جهانی، روندهای گذشته و ... دارد. علاوه بر موارد گفته شده همه اینها با تکنولوژیهایی مانند دادهکاوی و هوش مصنوعی، قابلیت ارائه و بهرهبرداری دارند (در قسمتهای بعدی به این موضوع پرداخته خواهد شد).
یکپارچگی خدمات: فعالین در این حوزه باید اهمیت یکپارچگی خدمات برای مشتری را بهخوبی درک کرده و در معماری خود لحاظ کنند. مشاوره هوشمند و رباتیک، ارائه اطلاعات و گزارشات، مدیریت سرمایهگذاری، کارگزاری معاملات آنلاین، مدیریت پرتفو، مدیریت دارایی و ارائه پیشنهادهای سرمایهگذاری، از جمله مهمترین مواردی هستند که باید در نظر گرفته شود.
تقید به قوانین: فعالین در این حوزه باید مقید به رعایت کلیه مقررات در خصوص تمامی ذینفعان باشند. از آنجاییکه مانند بسیاری دیگر از حوزههای فینتک در ایران، حوزه تکنولوژیهای سرمایهگذاری هم نوپا است، قانونگذاری، سیاستگذاری و پایبندی به آنها مواردی هستند که با چالشهایی مواجه است. از اینرو شرکتها با همکاری سایر نهادها و بازیگران در اکوسیستم مالی باید اهتمام ویژهای در این امور داشته باشند.
شفافیت: شفافیت حداکثری با نهادهای ناظر، مشتریان، سهامداران و کارکنان و سایر ذینفعان، یکی از بنیادیترین اصول در این موجودیتها است که البته نباید فراموش کرد شفافیت حداکثری تنها با درستکاری ممکن خواهد شد. اولین معیار این است که هر سیاستی که اتخاذ میشود و هر کاری که صورت میگیرد باید آنچنان درست و قابل دفاع باشد که بتوان با قدرت آن را به مشتری و کل اکوسیتم ارائه کرد؛ برای مثال فعالین این حوزه میتوانند صورتهای مالی خود و هر یک از صندوقهای سرمایهگذاری را منتشر کنند و از این طریق اعتماد تمامی نهادها و مشتری را جلب کنند. نباید فراموش کرد که شفافیت مالی در اولویت قرار دارد!
شخصیسازی برنامههای سرمایهگذاری: معمولا برنامههای سرمایهگذاری بر اساس یک قاعده کلی تنظیم میشوند و فردی که قصد سرمایهگذاری دارد باید خود را با این برنامهها وفق دهد؛ این در حالی است که پیشنهاد شخصیسازی شده و ارائه خدمات به این صورت برای مشتری بسیار ارزشمند است. با این حساب خدمات و پیشنهادهای ارائه شده باید بر اساس علائق، سرمایه اولیه و توان پرداختی مشتری، در قالب برنامه و اهداف مالی قابل تنظیم و تغییر باشند و هر فردی میتواند برنامه اختصاصی خود را در کنار آموزش و مشاوره رایگان داشته باشد. تعیین اهداف مالی، برنامهریزی، پیگیری منظم اهداف و در نهایت تحقق اهداف مالی بر اساس خواست و سلیقه کاربر اصلی است که باید با قوت برای تحقق آن تلاش کرد. علاوه بر موارد گفته شده باید امکانی برای مشتری فراهم گردد که در کنار هوشمندی تمام، کنترل کل سرمایهگذاری خود را در دست داشته باشد و یا حداقل این حس به وی منتقل شود!
توجه به بال نوآوری در کنار بال مالی: در عصر تحول دیجیتال، بازار سرمایه و موجودیتهای وابسته به آن، زیرساختهای بسیار ابتدایی در کشور دارد. البته محدودیتها، بسیاری از اوقات، از خارج از بازار سرمایه تحمیل شدهاند. از اینرو شرکتها در این حوزه، از نظر زمانی بیش از اینکه یک نهاد مالی باشند، باید یک شرکت حوزه تکنولوژی باشند! به این منظور سرمایهگذاری در حوزه تکنولوژی، حتی بیشتر از سرمایهگذاری در حوزه مالی برای شرکتها معنا پیدا میکند. به تعبیر دیگر، این موجودیت مالی باید از ابتدا دیجیتال فکر کند!
سادهسازی سفر سرمایهگذاری برای مشتری: هدف اصلی از این اصول و نکات این است که تکنولوژیهای سرمایهگذاری با همکاری و یکپارچگی با سایر بازیگران در اکوسیستم مالی کشور و حتی جهانی، تجربهای ارزشمند و ساده برای مشتریان و کاربران نهایی در زمینه سرمایهگذاری و مدیریت سرمایه ایجاد کنند. این تجربه باید علاوه بر سودآوری مالی، به خودی خود برای مشتریان ارزشمند و رضایتبخش باشد. برای دستیابی به این هدف، مشاوره هوشمند و شخصیسازی شده براساس شرایط مشتری و زمینه موجود ارائه میشود. همچنین آموزشهای لازم به مشتریان داده میشود تا دانش مالی آنها افزایش یابد. مدیریت و پوشش ریسک سرمایهگذاری نیز به گونهای انجام میشود که ریسکهای احتمالی کاهش یابد. علاوه بر این، یکپارچگی با سایر خدمات مانند بیمه، بانک و خدمات مربوط به سبک زندگی مشتریان ایجاد میشود تا تجربهای جامع و یکپارچه فراهم گردد. احراز هویت مناسب و اعتبارسنجی یکپارچه نیز از دیگر اقدامات ضروری است که به تضمین امنیت و ارزیابی دقیق اعتبار مشتریان کمک میکند. تمامی این اقدامات با هدف ارائه بهترین تجربه ممکن برای مشتریان انجام میشود، به طوری که آنها بتوانند با اطمینان و آرامش بیشتری سرمایهگذاری کنند و از منافع مالی و ارزش واقعی این تجربه بهرهمند شوند.
نتیجهگیری: سرمایهگذاری هوشمند به معنی تحلیل کردن، عمل کردن بر اساس اصول ایمنی و بازگشت سرمایه رضایتبخش میباشد و محوریت سرمایهگذاری هوشمند، به کار بردن هوش در سرمایهگذاری و همچنین استفاده از اطلاعات و تحلیل آنها برای رسیدن به موفقیت در سرمایهگذاری است. مزیت این گروه از اپلیکیشنها، سادهکردن سرمایهگذاری است و مهمترین نکتهای که باید برای فعالین در این حوزه مورد توجه قرار داد این است که باید دارای شایستگی مدیریت پسانداز و سرمایه مردم باشند. میتوان گفت سرمایهگذاری هوشمند، فراهمسازی امکانی برای کاربر با تعریف مشخص است که موجب شود مطمئن، هوشمند، آسان، حساب شده، با توجه به روندهای گذشته، موجود و آتی و البته بهصورت غیر حضوری سرمایه خود را مدیریت کند.